我が家は出産を終えて、第一子が生後半年くらいの頃に保険加入をしました。

その時は保険のビュッフェのFPさんに自宅に来てもらって、相談をした上でいくつかの保険に加入しています。

最近は家計の見直しもじわじわ行っていて貯蓄ペースも上げることが出来て、出産子育て中とは言え、少しずつ金融資産を増やすことも出来ています。

そこで私は貯蓄が増えたなら保障を減らせるのでは?と考えました。

しじみ
なので今の家計の状況を考慮した場合に、この保険加入状況は適切なのかという疑問がわきましたので、重たい重たい腰をあげて保険の見直しをすることにしました!

今回は保険見直し本舗さんに無料相談に行きました!

既にガッツリ保険加入していても、「なんかゴリゴリ進められて余計増えたらどうしよ」なんてちょっと構えてしまうのですが、今回は保険見直し本舗さんにお世話になることにしました。

保険相談ってやっぱり構えますよね。

あんまりいいイメージないし、ネットで情報収集してるとネガティブな意見も多い。

比較サイトは全部広告っぽくて掲載されてるレビューや口コミもあんまり参考にする気もしないし。

しじみ
なので私は自分で行ってみて、実際自腹を切って支払う加入保険の商品名や内容をオープンにした記事を書きたいと思っています。

前回保険のビュッフェを利用した時と違って、多少は身動きが取れる状況にもなっていましたので、今回は自宅訪問ではなくて私が保険見直し本舗さんの店舗を尋ねる来店型の相談でお願いすることにしました。

今回、前回お願いした保険のビュッフェのFPさんにお願いしなかった理由は、FPさんを変えることで多角的な意見が欲しかったのと、前回加入の保険内容が他社のFPさんから見て実際どうだったのかを知りたい気持ちがあったからです。

FPさんが変われば提案内容も変わるはずだと思うので、まっさらな提案を貰えるように他社である保険見直し本舗さんを選びました。

保険見直し本舗の公式サイトはこちら

保険見直し本舗を選んだ理由はすべての店舗が直営店だから。

保険見直し本舗を利用するメリットとして、すべてが直営店の為にどこで相談しても取扱い保険会社数45社の中から保険を提案してもらえるから、です。

全国255店舗をフランチャイズに任せず、自社のアドバイザーのみで運営しているってすごいですよね。

業務委託やフランチャイズにしてしまうと、担当さんごとに取り扱うことの出来る保険会社数にばらつきが出てしまうことも多いのですが、保険見直し本舗においてはそのデメリットがなく、255店舗どこへ行っても45社という抜群の取り扱い数の中から保険を選べるのです。

しじみ
そして店舗数の多さも魅力でした。

近くに行きやすいお店があったから、って言うのは立派な理由です!

保険見直し本舗にネットから保険相談の予約を入れます。

しじみ
保険見直し本舗での無料相談予約は、ネットからすることが出来ます。

保険見直し本舗のネット予約フォームに必要事項を入力して送信します!

 

しじみ
サイトにアクセスして予約フォームに必要事項を記入して送信すると、仮予約の完了です。

画面には相談予約の受付完了という表示がされて、担当者からの連絡をもって予約日時の確定という旨が記載されています。

ネットから保険見直し本舗への相談予約完了!折り返しの電話を待ちます。

しじみ
画面の表示と併せて、メールでも以下のような内容が届きます。

このようにネットから来店相談の予約をすませました。

ネット予約の翌々日!担当してくれるFPさんの携帯から予約日時確定の電話連絡がきました。

しじみ
が、私090とか080とか070とか、知らない番号からの電話取るの嫌なので一回目の着信はスルーしました…。

それでも留守電にメッセージを残してくださっていたので、それを聞いてかけ直して予約日時を確定させました。

なので知らない番号からの着信を無理に取らなくても、留守電に入れてくれるか、私の担当のFPさんはショートメールでのコンタクトを試みてくれましたので無事に予約日時を確定させることが出来ました。

しじみ
時間を気にせず返信できますし、ショートメール対応はありがたかったです。

保険見直し本舗の公式サイトはこちら

予約日時が確定したら保険証券を持参して無料相談に行きます。

無事に予約日時が確定したら、加入済みの保険証券を持参して店舗に行きます。

しじみ
担当者さんが予約確定時にメールで持ち物を連絡してくれました!

私が実際に相談に伺った保険見直し本舗さんの店舗は、一言で言うと「オフィス」っぽいかんじの店舗でした。

しじみ

私は自宅からのアクセス重視で選びました!

保険見直し本舗さんは全国に店舗展開しているので、利用しやすい店舗を選ぶことが出来ます◎

来店相談の場合、行きやすさは重要です。

もちろん自宅への訪問相談も受け付けてもらえますので、好みや都合に合わせて選べますが、来店だと家片付けなくていいですしお茶出すか出さないかも考えなくていいので、私は来店がラクでした!

保険見直し本舗は全国に直営店がある!好みのお店を探せます。

保険見直し本舗は公式サイトに各店舗の詳細がしっかり紹介されているのも安心ポイントでした。

  • 駐車場の有無
  • キッズスペースの有無
  • お店の様子

立地に加えて上記の内容を公式サイトから確認できるので、都合のいい店舗が選べます◎

もちろん家に訪問してもらってもOKです。

かなり店舗のつくりのバリエーションがあるので、いくつかご紹介しますね。

ショッピングモールやスーパーに入っているような気軽に立ち寄りやすい店舗!

お買い物ついでにいけるようなタイプのカウンター系の佇まいのお店です。

乳がん触診キットなんかもあるようです。

他の店舗を調べるにはこちら

店舗ごとに雰囲気がガラっと違う「保険見直し本舗」のお店は個性豊か。

グリーンが基調だったりすることもあるようです。

お店によっては壁があったり、相談するテーブルの印象もまちまちです。

他の店舗を調べるにはこちら

私が来店したオフィスっぽいタイプは内線で呼び出してパーソナル感あふれるスペース。

打合せ感満載のオフィスっぽいタイプの店舗。

これはこれでゆっくりじっくり打合せの様に相談できてよかったです◎

私は予約しての相談だったからか、他のお客さまとかぶることなく人の目を気にせず相談出来ました。

他の店舗を調べるにはこちら

しじみ

むしろ見える範囲に担当さん以外の人がほぼ表れません。

一度だけ裏方からお茶を出しにきてくれたスタッフの方がいらっしゃったくらいです。

保険見直し本舗での相談が始まります!1回の所要時間は1時間~2時間です。

え、1回のって何?ってなりますよね。

私無料の保険相談でそんなりしっかり話を聞いてもらえると思っていなくって、結構アッサリした事務的な相談を想像していたんですが。

保険見直し本舗さんでは、無料相談は複数回に渡る場合が多いようです。

お時間もみっちり1時間~2時間程度、それを複数回です。

2時間まではかかりませんが、1時間みっちりでちょっと時間がオーバーしちゃってトータル1時間半くらいを見ておくといいと思います。

なので相談後に何か予定を入れる場合はご注意を。

その場合2時間くらい見ておけば大丈夫だと思いますが、とても細かくヒアリングしてくれますので時間がかかります。

しじみ
ただ時間ないから急いでと言えば急いでくれますし、私のようにあれこれ聞きまくると一つ一つ答えてくれて途方もなく時間をかけてくれるケースもあります。

この辺りはそれぞれのニーズやご都合に合わせてって感じですね!

時間があれば、マネーセミナーに行くよりパーソナルでオーダーメイドなお金の話が具体的に聞けます…!

保険見直し本舗での相談1回目は現状確認をていねいに行います。

サービスの利用説明や同意書の記入!家計の状況や保険加入内容のヒアリングをします。

  1. 保険見直し本舗の利用説明
  2. 同意書の記入
  3. 現在の保険の加入状況
  4. 家族構成と職業の確認
  5. 世帯の収入
  6. 支出状況の確認
  7. 金融資産状況
  8. ローン状況
しじみ
保険見直し本舗がどのような会社であるかの説明を聞き、個人情報の取り扱いの説明を受け、サービス利用にあたっての同意書にサインをします。

ヒアリング内容を元にライフプランシュミレーションを作成!

相談者に応じたライフプランシュミュレーションを作成してくれます。

  • 世帯収入の確認
  • 退職金の見込額(職業に応じて予想値を提案してくれます)
  • 子どもがいる場合の教育方針の確認(私立や公立・大学など)
  • 現在の生活費
  • 現在の生活費を元にした老後の生活費の予想額
  • 住宅などローンの残債と利率
  • 金融資産の保有状況

これらを分かる範囲で入力して結果を出します。

初回相談時にわからない部分があってもOKで、その場合はヒアリング内容から一般的な数値を提案してくれるので、その数値で話をすすめます。

加入している保険の内容を細かく確認していきます。

我が家が加入している全ての保険証券をデスクの上に並べて1つ1つ見てもらいました。

加入当時は納得して理解したと思っていても、本気で保障内容忘れてるものですね…!

これなんだっけ?連発での見直しになりました。

この時に加入している保険に関して説明を受けられます。

保険の中でもわかりづらい部分である「所定の状態」を保険会社の商品ごとに説明してくれて、保険商品の知識や細かい部分の読み込みの深さに脱帽しました。

素直にすごいと思いました、個人レベルではここまで読み込めないです。

読み込めない部分があるからこそ、いざとなった時に「もらえると思ったのにもらえない」が発生して、保険のイメージがダウンするんだろうなーとしみじみしました。

「どうしたら保険の給付要件(所定の状態)に当てはまって保険での保障が受けられる商品なのか」を説明してもらうだけでも、相談の価値は十二分にあると感じます。

しじみ
これ個人じゃ分かんない人絶対多いと思う、少なくとも私はこの部分が苦手です。

ライフプランシュミュレーションづくりと加入保険の確認で初回相談終わり!

現状が把握できなければ、保険をどう見直せばいいのかもわからないので、まずは念入りに現状の確認をしてくださいました。

今のまま順調にお勤め出来た場合の家計のキャッシュフローと、夫が亡くなってしまった場合や、障害を負ってしまった場合の家計のシュミュレーションなどを作成してくれます。

しじみ
そしてなんと、今年夫が亡くなった場合の公的保障がいくら貰えるかも計算してもらえます。

我が家の場合は夫が亡くなってしまった場合、公的年金で毎月13万円は貰えるようです。

ここまでの感想は、「マンツーマンの保険とお金のセミナーに参加した感じ」です。

私の今回の担当者さんは女性の方だったのですが、とても知識が深く説明が丁寧でびっくりしました。

しじみ
細かい点でその場で答えられない部分は、あいまいな返答をせず、詳細を確認して2回目の相談時に改めてお話出来ればと思いますというスタンスも質問や疑問に真摯に答えてくれる印象を受けました。

保険見直し本舗に相談する

2回目の保険相談では現在の保険の加入状況と家計の状況がマッチしているかを知ることが出来ました。

ここで現状の保険加入状況の答え合わせをした気分です。

しじみ
我が家の加入保険、いかがでしょうか。
保険見直し本舗
必要保障額と現在加入している保険を照らし合わせると、心配ないですね。

ただ死亡保障が少しオーバーしている部分があるので、そのあたりを精査していきましょう。

やっぱり保険のビュッフェさんもプロです、しっかり必要保障額に合わせた提案をしてくれていたことが分かりました。

その上で保険見直し本舗さんはどのような提案をしてくれるのか、ちょっとドキドキします。

保障額が今の現状によりマッチするように、おすすめの加入プランを作成してくれることになりました。

そして保障内容を一つ一つ確認していく中で、初回ではざっくりとした説明だった加入保険ごとの所定の状態を更にクリアに説明してくれました。

保険見直し本舗
収入保障保険でご加入のものは、所定の状態の要件が厳しいので、もう少し保険金がもらいやすい要件のものにかえることを検討してもいいですね。
しじみ
所定の状態として定められている内容は保険ごとに結構違うんですか?
保険見直し本舗
ええ、かなり差がありますので、正直保険金がもらいやすい保険と、そうでない保険はありますね。

収入保障と医療保険、がん保険は見直してみてもいいかもしれません。

 

~理由説明をものすごく具体的にしてくれる~

 

逆にこちらの商品は途中解約で元本割れしてしまうので、このままお持ちいただく方がいいですね。

具体的には○○円のマイナスが出てしまうので、利率のいい商品にかけかえてもマイナス額が相殺されないのでメリットがありません。

しじみ
せっかく保険に入るのなら、いざというとき保険金がもらいやすいやつがいいです!(本音)
保険見直し本舗
ではカバーできる範囲が広いもので考えていきましょう。

入ったばかりでもタイミングによっては保険商品が様変わりしていることも!

ここでわかったのが、保険商品ってどんどん新しいものが出るということ。

2年前に加入していた保険が過去の産物になっていたりします。

また今回、2018年の4月は保険商品の大幅改定・保険料の見直しが入った稀に見る新商品ラッシュだったとのことで、新しい内容の商品がたくさん出ているということでした。

保険見直し本舗
平均寿命が伸びていることが反映されて、保険料が下がる商品も多いですよ。

3回目の保険相談でおすすめの保険商品の案内と説明がありました。

しじみ

3回目にしてようやく、保険をおすすめされました。

もっと最初っからゴリゴリくるのかと思ってたので、保険のおすすめまでの道のりの長さに拍子抜けです。

  • おすすめの保険商品の内容
  • 乗り換えることで保険料は増えるのか、減るのか、具体的にいくらなのか
  • 保障内容はどう変わるのか

大切なことなので、しっかりと説明を聞きます。

しじみ
そして私は見積もりとパンフレットを頂いて、夫と相談します!と一旦持ち帰りました。

保険加入は大きな買い物と一緒ですので、確認が必要ですもんね!

4回目の相談で夫と一緒の来店!説明を受け保険の契約を行いました。

保険を乗り換えるにあたって、契約者本人が一緒でなければなりません。

夫にも一緒に来てもらって、話を聞き契約を行いました。

この時も初来店の夫にくわしくこれまでの経緯やおすすめの商品、保険の乗り換えで発生するメリットデメリットを説明してくださいました。

しじみ
この時は子どもも一緒だったのですが、子どもの様子に合わせて柔軟に対応してくださって、子どもはイスに座ってお茶とお菓子を頂いていました。

何度もていねいな説明を聞く中で、新しく出てきた疑問にもそのつどしっかり答えてくれて、何度か聞いてしまうような質問も繰り返ししっかり説明をしてくれましたので、不安なく手続きを進めることが出来ました

むしろ保険を見直した結果、コストはかわらず保障内容が良くなるので、早く手続き済ませたかったです!

無料保険相談での提案を受けて解約した保険商品はこちら。

  • 三井住友海上あいおい生命「&LIFE」総合収入保障保険
  • アフラックちゃんと応える医療保険EVER
  • オリックス生命特定疾病補償保険with

無料保険相談での提案を受けて新たに加入した保険商品はこちら。

  • 損保ジャパン日本興亜ひまわり生命 リンククロス じぶんと家族のお守り
  • メットライフ生命 終身医療保険フレキシィ
  • チューリッヒ生命 終身がん治療保険プレミアムDX

無料保険相談での提案を受けて継続した保険商品はこちら。

しじみ
オリックス生命の終身保険「ライズ」は元本割れするので、そのまま積立続行です!

保険見直し本舗で無料相談をして実際に保険に加入した感想。

  • 保険料はかわらず保障内容が良くなった!
  • 時間かかったけど説明が丁寧で納得して加入できた!
  • お金の面での不安がクリアになった!
しじみ
我が家の場合は、今回の見直しで「保険のコスパ」が良くなったと思っています。

どうせ保険料を支払うなら、ちゃんと役に立つ保険に加入したいというニーズを満たせる結果になりました。

保険料削減という視点では、金額的にはほぼ変わらず節約効果はなかったのですが、同等金額で保障内容を充実させることが出来た点で満足です。

自分だけでは膨大な情報量の保険選びをすることは難しかったので、丁寧な方に担当していただけで助かりました。

細かなところでは、私の帝王切開での出産歴があっても異常分娩をカバーできる保険商品を提案してくれたり、夫の血圧が高めな点に関しても確認を重ねて保険商品を提案してくれて、結果コスト削減と保障UPに繋げてくれたりと、とにかく仕事熱心で真摯な女性のかたでした。

夫は高血圧症というわけではないのですが、健康診断結果が要再検査の時があるんですね。

保険会社によっては加入が難しかったりなんてこともあったのですが、そのあたりにもきちんと焦点を当てた提案の結果、条件のいい保険に乗り換えることが出来ました。

私は帝王切開経験者なのですが、アフラックのEVERでは異常妊娠も保障外だったものを、メットライフのフレキシィに変更することで異常妊娠が補償範囲内になるような提案をしてくれるなど、感動ポイントでした!

保険見直し本舗に相談する

しじみ

なかなか重い腰が上がらない保険の見直しでしたが、終えてみれば一仕事片付いてスッキリです。

子どもの学費や老後のお金、いざという時のことが不安な方は保険見直し本舗の保険相談を利用してみてはいかがでしょうか。

納得いくまでじっくり相談に付き合ってくれるのでおすすめです!

保険見直し本舗の公式サイトはこちら

 

読んでくださった方の保険相談への不安や、いざという時の心配が少しでもクリアになれば幸いです。

それでは本日も最後までお読みいただきありがとうございました!

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